Это как минимум свидетельствует о том, что многие технологические корпорации или не способны предложить конкурентоспособные финансовые технологии, или не заинтересованы в данном векторе развития своего бизнеса [6]. Третий этап развития финтеха в России начался в 2014–2015 гг., когда в банковский и финансовый сектор пришли трансформирующие технологии, считает Григорьев. К ним он относит, например, технологии обмена данными (открытые API), новые платежные инструменты, искусственный интеллект (ИИ). АФТ занимается развитием таких перспективных технологий, как обмен данными через открытые API, платежные технологии, блокчейн и цифровые финансовые активы (ЦФА), цифровой профиль физических и юридических лиц, цифровизация ипотеки, ИИ, биометрия и проч.

Похожие темы научных работ по экономике и бизнесу , автор научной работы — А А. Храмченко, А С. Мелконян, Ш Р. Алхазов

Представленная в исследовании модель линейна, поэтому имеется важное допущение. Модель не учитывает убывающую предельную продуктивность всех факторов капитала, а также технологии. Cтуденты 3-го курса уже умеют «раскладывать» на языке финансов и юнит-экономики практически любой бизнес или стартап. Недавно в ходе контрольной точки студенты представили бизнес-модели таких проектов, как сервис доставки продуктов «Самокат», загородный глэмпинг-клуб и еще ряд других. Наиболее значимыми факторами, препятствующими развитию отрасли финансовых технологи в России, оказались высокие затраты на внедрение финансовых технологий и низкая финансовая грамотность населения (рисунок 2).

Максим Буйлов — об использовании ИИ на финансовом рынке

Что касается платежей, то новые участники, такие как Paypal, Adyen и Stripe, специализируются на упрощении совершения онлайн-покупок и обеспечивают взаимосвязь между платежными системами во все более глобализирующемся мире. Многие из новых участников занимают значительную долю рынка в соответствующих услугах, в этой связи конкуренция в сфере розничных банковских услуг, вероятно, усилится в будущем. Проблематика влияния индустрии финансовых технологий на экономическое развитие стран чрезвычайно актуальна.

Можно создавать абсолютно новые продукты или работать с уже проверенными идеями

• Но, как показывает отечественная практика, данные интеграционные процессы неустойчивые и требуют дальнейшего совершенствования и развития.
• Негативную роль сыграли также ухудшение геополитической обстановки и рост экономической неопределенности.
• Новый подход к классификации организационно-управленческих инноваций // Инновационная наука.
• Финтех, без сомнения, — самая технологически развитая отрасль в России.
• Как и любое развитие, финтех не только имеет преимущества и возможности, но также представляет широкий спектр рисков, охватывающих несколько секторов и часто сочетающих в себе элементы тактического и стратегического риска.

Итог программы — индивидуальная проектная работа по созданию концепции инновационного платежного сервиса. Для этого в качестве примеров используются сценарии, реализованные на Национальном киберполигоне. Техническое наименование данного проекта – eKassir Digital Bank Platform 2.0.

Пять трендов банковских технологий и финтеха в 2023 году

Ключевым событием того периода также стало формирование правовой базы для применения различных технологий в финансах, говорит вице-президент «МТС банка» Сергей Ульев. По его словам, крайне важным был закон «Об электронной подписи» в 2011 г., после чего стало возможно совершать многие банковские операции удаленно – сначала в интернет-банке, а затем и в мобильных приложениях. Учитывая этот факт, аналитики deVere Group считают, что финтех-компании будут все активнее инвестировать в надежные меры безопасности. Большой толчок для развития получат, в частности, методы биометрической аутентификации, такие как отпечатки пальцев и распознавание лиц. Они помогут предотвратить кражу личных данных и кибератаки. По оценкам агентства Smart Ranking, суммарная выручка 100 крупнейших fintech-компаний России за 2023 год составила 223,8 млрд рублей — это на 19,8% больше, чем годом ранее.

Еще одним трендом в русле событий минувшего года эксперты называют растущую роль искусственного интеллекта (ИИ). Следующая модель построена для России, описательная статистика и результаты вычислений приведены в табл. Α, β – удельные веса факторов производства (капитала и рабочей силы соответственно). Аналитик — это ключевое связующее звено между бизнесом и разработкой. Именно он определяет, как технически должен быть реализован тот или иной сервис, сколько это будет стоить, какие ресурсы для этого нужны.

Более того, возможность получения ИТ-инфраструктуры через облачные сервисы значительно снижает барьеры для входа. В соответствии с этим так называемые «необанки», такие как Axos, Revolut и N26, бросают вызов банкам с традиционной бизнес-моделью, предлагая удобные для клиентов интерфейсы и применяя более эффективные ИТ-процессы. В розничном кредитовании доля небанковских игроков, которые специализируются на удобстве для клиентов, удвоилась по сравнению с докризисным уровнем [1].

Предположим, что инвестиции не будут влиять на экономический рост в том же периоде. Однако, в случае с финтех-стартапами можно заметить, что они склонны запускаться сами, либо запускать новый проект в том же году, когда были получены инвестиции. Дело в том, что разработка и запуск не занимает столько же времени, как в случае с инвестициями в высокие технологии, недвижимость, физические изобретения и т.д. Также, кризис 2008 года и пандемия коронавируса могли сильно повлиять на динамику данных, поскольку кризисное время не является типичной ситуацией и в зависимости от природы самого кризиса, возможны разные тренды. Представлена динамика роста ВВП и процента занятых в сфере инфотехнологий от общей занятости для Евросоюза. Финтех (финансовые технологии) — это предоставление финансовых услуг и сервисов с использованием инновационных технологий, таких как «большие данные» (Big Data), искусственный интеллект и машинное обучение, роботизация, блокчейн, облачные технологии, биометрия и других.

На основе коэффициента корреляции определен используемый вариант замещения основных данных. Другими словами, таким способом найден экзогенный компонент модели, описывающий развитие финансовых технологий. Важным аспектом исследования является типологизация ключевых категорий финансовых технологий. Согласно экспертизе Кембриджского центра альтернативных финансов, выделяют следующие виды цифровых решений в финансовой сфере (таблица 1). Интернет также породил цифровые платформы, являющиеся мощными посредниками, которые консолидируют информацию, соединяют покупателей и продавцов и обеспечивают одноранговую связь [6]. Их природа как двусторонних рынков порождает значительные сетевые внешние эффекты, которые ограничивают возможность конкуренции и благоприятствуют немногим крупным игрокам [1].

Клиенту надо будет дать одно согласие сразу всем участникам платформы НСПК на использование его биометрии либо через мобильное приложение своего банка, либо через «СБПэй» и выбрать удобный платежный инструмент. После этого информация о выбранном способе оплаты и единый идентификатор клиента из Единой биометрической системы (ЕБС) передается и хранится на платформе НСПК. В то же время у нее остается ряд перспективных и пока нереализованных до конца направлений. Инвесторы уже начали приспосабливаться к новой финансовой парадигме в условиях высоких учетных ставок и инфляции, которые заметно скорректировали их оценки рисков и заработков. Технологическая революция продолжает давать свои плоды, генерируя все новые возможности для бизнеса.

Важной особенностью развития современного финтеха является активная и в то же время гибкая по отношению к инициативам участников рынка позиция Центрального банка. Именно по предложению регулятора в стране появились такие крупные индустриальные решения, как национальная платежная система «Мир» и НСПК (Национальная система платежных карт), цифровой рубль, унифицированный QR-код и т. Сложно назвать какую-то точку, с которой началось развитие финтеха в России, но условным первым этапом можно считать конец 1990-х, когда банки начали создавать свою ИТ-инфраструктуру, говорит генеральный директор Ассоциации ФинТех (АФТ) Максим Григорьев. В то время покупать иностранные системы было дорого, поэтому были необходимы собственные разработки, добавляет представитель ВТБ. Кроме того, исторически в России сильная школа в фундаментальной науке, поэтому многие талантливые математики, физики, инженеры и ИТ-специалисты возглавили и развивают финтех в стране, добавляет он. Эксперты компаний deVere Group и McKinsey определили основные направления развития финансово-технологического рынка в следующем году.

Также, в моделях не было обнаружено мультиколлинеарности, что означает отсутствие корреляции между переменными и не искажает результаты регрессии и работу модели. Согласно построенной модели, все переменные статистически значимы при уровне значимости, как минимум 0.01. При увеличении роста подписок на сотовую связь на 100 человек населения на 1 п.п., экономический рост ускоряется на 0.02 п.п. Опираясь на p-значения коэффициентов, можно подтвердить их значимость и сделать промежуточные выводы. Увеличение этого показателя на 1 процентный пункт ускорит экономический рост на 0.02 процентных пункта. Влияние капитала, тем не менее, более заметно и ускорит рост на 0.4 процентных пункта.

Кроме того, отслеживание тенденций нарушения безопасности и обеспечение надлежащего обучения сотрудников работе с конфиденциальными данными может помочь защитить банки от кибератак. Для достижения этих целей Банк России работает вместе с участниками финансового рынка, финтех-компаниями и заинтересованными государственными структурами. Среди основных конкурентов создатели Revolut называют «Тинькофф Банк». Запуска проектов на территории России не будет по причине того, что отечественный рынок ограничен в платежеспособности своих потребителей, из-за чего данная финтехкомпания обращает внимание на другие рынки, среди которых — Сингапур.

Есть свидетельства того, что финансирование бигтехами наиболее эффективно, когда традиционного финансового посредничества нет в широкой доступности. Исследования подтверждают, что Ant Financial, (дочерняя компания Alibaba), расширяет кредитные возможности в сельских районах Китая, где традиционно ограниченно присутствовали банки [5]. Еще одним важным шагом развития финтеха в банковском секторе стало появление бюро кредитных историй (БКИ) в 2006 г., считает директор департамента развития финансовых технологий «Абсолют банка» Михаил Епихин. В этих исследованиях технологии обычно рассматриваются как положительно связанные с экономическим ростом. Также, технологии рассматриваются как решение проблемы снижения информационной асимметрии, существующей между агентами (например, заемщиками и кредиторами) при предоставлении финансовых услуг. В частности, считается, что финтех, благодаря использованию машинного обучения, значительно уменьшает информационную асимметрию.

Чтобы сравнить влияние развития финтеха на экономический рост в разных странах, значения коэффициентов стандартизированы. Подрывные технологии начинают свою деятельность с низкотехнологичных (менее технологически искушенных клиентов) или новых рынков и, по мере совершенствования и распространения подрывных технологий, захватывают основных (высокоискушенных) клиентов. Таким образом, обладая преимуществами эффективности и низкой стоимости, «подрывные» компании способны вытеснить более крупных игроков, то есть лидеров рынка.